Araç sahiplerinin yaptırdığı zorunlu trafik sigortası ve kasko poliçeleri, meydana gelen zararlar karşısında farklı güvenceler sağlıyor.
Türkiye Sigorta Birliğinin (TSB) açıklamalarına göre zorunlu trafik sigortası, sigortalı aracın üçüncü kişilere verdiği zararları belirlenen teminat sınırları içerisinde karşılıyor. Kasko ise aracın kendi hasarlarına yönelik güvence sunuyor. Ancak her hasar, her poliçenin kapsamında bulunmuyor. Peki, trafik sigortası hangi durumlarda ödeme yapmaz, kasko hangi zararları karşılar ve araç sahipleri poliçelerinde nelere dikkat etmeli?
Türkiye’de trafiğe çıkan araçlar için zorunlu mali sorumluluk sigortası önemli bir yasal yükümlülük olarak uygulanıyor.
Bununla birlikte birçok araç sahibi trafik sigortası ile kasko arasındaki farkları, poliçelerde yer alan teminat sınırlarını ve hasar sonrasında uygulanacak işlemleri tam olarak bilmiyor.
Sigortacılık mevzuatı ve Türkiye Sigorta Birliğinin açıklamaları, araç sahiplerinin sigorta güvencelerini değerlendirirken dikkat etmesi gereken önemli ayrıntıları ortaya koyuyor.
TRAFİK SİGORTASI KENDİ ARACINIZIN HASARINI KARŞILIYOR MU?
Türkiye Sigorta Birliğinin açıklamasına göre zorunlu trafik sigortası, aracın işletilmesinden kaynaklanan ve üçüncü kişilere verilen maddi veya bedeni zararları ilgili teminat sınırları içerisinde karşılayan bir sorumluluk sigortasıdır.
Bu nedenle sigortalı aracın kendi hasarı, kendi trafik sigortasının sağladığı teminat kapsamında bulunmuyor.
Örneğin bir sürücünün kusuruyla meydana gelen kazada başka bir aracın zarar görmesi hâlinde, zarar gören üçüncü kişinin talepleri ilgili mevzuat ve teminat sınırları çerçevesinde trafik sigortası kapsamında değerlendirilebiliyor.
Ancak kusurlu sürücünün kendi aracındaki hasarının karşılanması için trafik sigortası tek başına yeterli değil.
KASKO İLE TRAFİK SİGORTASI ARASINDAKİ FARK NEDİR?
Zorunlu trafik sigortası ile kasko sigortası farklı risklere karşı güvence sağlıyor.
Trafik sigortası, araç sahibinin üçüncü kişilere karşı doğabilecek hukuki sorumluluğunu ilgili sınırlar içerisinde karşılamayı amaçlıyor.
Kasko sigortası ise poliçede belirtilen şartlar kapsamında sigortalı aracın kendisinde meydana gelen maddi zararları teminat altına alıyor.
Kasko poliçelerinde çarpma, çarpışma, yangın, hırsızlık ve diğer risklere ilişkin güvenceler poliçe türüne ve sözleşme kapsamına göre değişebiliyor.
Bu nedenle her kasko poliçesinin aynı korumayı sağladığını söylemek mümkün değil.
KASKO SEL VE DOLU HASARINI KARŞILAR MI?
Sel, su baskını ve dolu gibi doğa olayları nedeniyle oluşan araç hasarlarının karşılanıp karşılanmayacağı poliçe kapsamına bağlı.
Türkiye Sigorta Birliğinin açıkladığı kasko sigortası uygulamalarında, bazı riskler ek sözleşmeyle veya genişletilmiş teminatlar içerisinde güvence altına alınabiliyor.
Bu nedenle yalnızca aracın kaskolu olması, her türlü doğal afet zararının mutlaka karşılanacağı anlamına gelmiyor.
Araç sahiplerinin özellikle sel, su baskını, dolu ve diğer doğa olaylarına ilişkin teminatların poliçede bulunup bulunmadığını kontrol etmesi gerekiyor.
KASKO HANGİ DURUMLARDA ÖDEME YAPMAYABİLİR?
Kasko sigortasının kapsam dışında bıraktığı durumlar, ilgili genel şartlar ve poliçe hükümleri çerçevesinde belirleniyor.
Sürücünün mevzuata aykırı davranışları, kasıtlı fiiller veya sözleşmede teminat dışı bırakılan bazı riskler hasarın değerlendirilmesinde etkili olabiliyor.
Ancak her olayda aynı sonucun doğacağı söylenemez.
Bir hasarın teminat kapsamında bulunup bulunmadığının belirlenmesinde olayın oluş şekli, poliçe hükümleri ve ilgili sigortacılık mevzuatı birlikte dikkate alınmalı.
Sigorta şirketinin ödeme yapmama gerekçesinin de somut olayın koşullarına ve hukuki düzenlemelere dayanması gerekiyor.
TRAFİK SİGORTASI MANEVİ TAZMİNATI KARŞILAR MI?
Türkiye Sigorta Birliğinin resmî bilgilendirmesine göre zorunlu trafik sigortası manevi tazminat taleplerini kapsamıyor.
Bununla birlikte motorlu kara taşıtları ihtiyari mali sorumluluk sigortası kapsamında, ek sözleşmeyle manevi tazminat taleplerine yönelik teminat sağlanabiliyor.
Bu nedenle zorunlu trafik sigortasının varlığı, araç sahibinin karşılaşabileceği bütün tazminat taleplerinin sigorta şirketi tarafından ödeneceği anlamına gelmiyor.
Araç sahiplerinin zorunlu sigorta ile isteğe bağlı ek teminatları birbirinden ayırması önem taşıyor.
KAZADAN SONRA SİGORTAYA NE ZAMAN BİLDİRİM YAPILMALI?
Türkiye Sigorta Birliğinin kasko sigortasına ilişkin bilgilendirmesine göre sigorta ettirenin, hasarın meydana geldiğini öğrendiği tarihten itibaren en geç beş iş günü içerisinde durumu sigortacıya bildirmesi gerekiyor.
Sigortalının zararları azaltmak için gerekli koruma ve kurtarma önlemlerini alması da yükümlülükleri arasında bulunuyor.
Aracın çalınması durumunda ise olayın öğrenilmesinin ardından yetkili makamlara derhal bildirim yapılması gerekiyor.
Hasar bildiriminde olayın niteliği ve poliçe kapsamında istenen belgeler önem taşıyor.
SİGORTA ŞİRKETİ HASARI HANGİ SERVİSTE ONARIR?
Kasko poliçelerinde hasarın giderilmesi için kullanılacak servis ve yedek parça koşulları da önemli ayrıntılar arasında yer alıyor.
Türkiye Sigorta Birliğinin açıklamasına göre onarımın sigorta şirketinin belirlediği serviste mi yoksa sigortalının tercih ettiği serviste mi yapılacağı poliçede belirtilmeli.
Ayrıca hasarın giderilmesinde orijinal veya eşdeğer parça kullanımına ilişkin esasların da poliçede açıkça yer alması gerekiyor.
Araç sahiplerinin poliçe satın almadan önce servis ve yedek parça koşullarını incelemesi, hasar sonrasında yaşanabilecek anlaşmazlıkların önlenmesine yardımcı olabilir.
ARAÇ SİGORTASI E-DEVLET ÜZERİNDEN SORGULANABİLİR Mİ?
Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi tarafından sunulan sistemler üzerinden trafik sigortası ve kasko poliçelerine ilişkin çeşitli sorgulamalar gerçekleştirilebiliyor.
Araç sahipleri, ilgili resmî sorgulama hizmetlerinden yararlanarak poliçe bilgilerini kontrol edebiliyor.
Bununla birlikte poliçe sorgulama sonucu, sözleşmede yer alan bütün özel teminatların ve istisnaların incelendiği anlamına gelmiyor.
Bu nedenle sigorta sözleşmesindeki genel ve özel şartların ayrıca okunması gerekiyor.
POLİÇE SATIN ALIRKEN NELERE DİKKAT EDİLMELİ?
Araç sahiplerinin sigorta seçiminde yalnızca prim tutarını değerlendirmesi yeterli olmayabilir.
Poliçenin kapsamı, teminat limitleri, muafiyetler, ek güvenceler, anlaşmalı servis koşulları ve hasar bildirim yükümlülükleri de önem taşıyor.
Özellikle isteğe bağlı kasko sigortalarında farklı kapsamlar ve teminat seçenekleri bulunabildiğinden, poliçelerin içerikleri karşılaştırılmalı.
Sigorta şirketiyle hasar veya ödeme konusunda uyuşmazlık yaşanması hâlinde ise ilgili başvuru ve uyuşmazlık çözüm yolları sigortacılık mevzuatı çerçevesinde değerlendirilebiliyor.
Araç sahiplerinin haklarını koruyabilmesi için satın aldıkları poliçenin yalnızca adını değil, hangi riskleri güvence altına aldığını da bilmesi gerekiyor.
